バンク・オブ・アメリカが破綻した！国境を越えた販売者は財務リスクに直面

これは小さな銀行ではありません。シリコンバレー銀行は米国の銀行の中で約16位にランクされています。あまり感じないかもしれません。中国でこの地位にある銀行は、中国光発銀行など、ほぼトップクラスの地元商業銀行です。この比較から、シリコンバレー銀行の破産の影響がいかにひどいものになるかが分かるはずです。これは米国史上2番目に大きな銀行破産でもある。同時に、シリコンバレー銀行は、米国シリコンバレーの台頭の原動力の一つでもあります。多くの有名なインターネット企業やテクノロジー企業が初期段階でそのサポートを受けています。

破産の理由は実にばかばかしい。簡単にまとめてみましょう。

シリコンバレー銀行の破産は、私たちがよく議論する連邦準備制度理事会の金利引き上げと密接に関係しています。連邦準備制度理事会が1年間にわたって金利を大幅に引き上げているため、多くの企業はシリコンバレー銀行に預けた資金を引き出して他の場所に投資したいと考えています。さらに、昨年は多くのテクノロジー企業の株価が理想的ではなかったため、事業を支えるために預金を活用する必要がありました。つまり、シリコンバレー銀行の預金総額は急速に減少しているのだ。シリコンバレー銀行は過去数年間に国債に多額の資金を投資した。現在の国債の利回りは損失ですが、国債を売却しなければ実質的な損失とはみなされません。

シリコンバレー銀行は、大量の引き出しに直面し、引き出しに対処するために一部の国債やその他の投資商品を低価格で売却しなければならなかった。このとき、浮動損失が実質損失となり、株価が下落する原因となります。投資商品の投げ売りのニュースが流れると、市場はシリコンバレー銀行の業務能力が正常であるかどうか疑問視し始めた。最終的に、パニックによる売り買いが起こり、それがシリコンバレー銀行の破産に直接つながりました。国債や投資商品の売却、引き出し処理から破産宣告までわずか2日しかかからなかった。これは、このパニックがいかに有害であるかを示しています。

ここで1点付け加えておきます。実際、シリコンバレー銀行自身のビジネス指向もリスクをもたらします。アメリカにも我が国と同様に預金保険制度があります。連邦預金保険公社 (FDIC) は、250,000 米ドル未満のすべての預金に対して全額補償を提供します。しかし、シリコンバレー銀行は法人顧客のみを対象としているため、1つの口座の資金額が非常に大きく、口座の90％以上が全額補償の条件を満たしていない。預金保険の対象とならない法人利用者は、必然的に自らの資金に対してより敏感になり、問題の兆候が見られたらすぐに資金を移動させるだろう。シリコンバレー銀行のユーザーの 90% 以上がこのタイプです。パニックの雰囲気が一度作られると、それはほんの一瞬で終わります。

実際、シリコンバレー銀行の業績は悪くなく、資金がなかったわけでもなかった。実体経済に貢献するために良いことをしていたが、最終的な結果は残念なものだった。

そして、シリコンバレー銀行の破産も越境産業と密接に関係しています。

これは、国境を越えた販売者にとって最も重要な財務上の安全性の問題を直接的に脅かすものであり、彼らが苦労して稼いだお金を引き出せるかどうかに関係しています。 FDICはシリコンバレー銀行の預金者全員が預金を通常通り引き出すことができると発表したが、問題は根本的に解決されていない。金利上昇の影響は解消されておらず、関連するリスクが依然として存在していることを意味します。

したがって、売り手は資金の安全性の問題に注意を払う必要があります。サードパーティの支払い方法を選択するときは、支払いプラットフォームの協力銀行の状況を理解することが最善です。ここで、「グローバルシステム上重要な銀行」という概念を紹介したいと思います。 2008年の金融危機後、国際銀行規制当局は世界のトップ28銀行を選定し、経済危機の再発を防ぐため、銀行に追加のセキュリティ要件を課しました。これらは世界で最も安全な銀行28行であると言えます。サードパーティの支払い方法を選択するときは、これらの銀行と提携している支払いプラットフォームを選択するのが最適です。たとえば、 NetEase Payment は Citibank と提携しています。一方にはトップクラスの国際決済銀行があり、もう一方にはトップクラスの国内インターネット企業があるため、資金の安全性がより保証されます。